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admin 2019-07-16 阅读:131

每经记者:王小璟 每经修改:姚祥云

图片来历:视觉我国

近期,山东诸城乡村商业银行股份有限公司(以下简称“诸城农商行”)在我国钱银网发布了2018年度报告。2018年,诸城农商行呈现大幅亏本,净利润为-2.87亿元,这是该行2011年以来初次呈现亏本。

与此一起,该行财物质量不容乐观。年报傍边,诸城农商行虽未直接发表不良借款率目标,但经过核算得知,该行2018年不良借款率为4%,同比大幅上升2.1个百分点。

现2011年以来初次亏本

年报显现,诸城农商行2018年经营收入为9.49亿元,同比添加9.46%;净利润为-2.87亿元。《每日经济新闻》记者注意到,这是诸城农商行2011年以来的初次亏本。

详细来看,诸城农商行经营收入以“利息净收入”为主,占经营收入份额到达95.94%,为9.1亿元。该行经营开销由2017年的7.11亿元大增至2018年的13.37亿元,添加88.11%,其间“财物减值丢失”添加最大,从2017年的3.69亿元添加至2018年的9.66亿元,暴增162.18%。

“财物减值丢失”由三个部分组成,分别是“计提坏账预备”、“计提借款丢失预备”、“计提抵债财物减值预备”,2018年发作额分别为-600.981万元、9.1亿元、6228.88万元。

因而,诸城农商行2018年呈现大幅亏本的原因首要在于 “计提借款丢失预备”的大规模添加。

不过,诸城农商行一起发表的2019年一季报显现,该行现已扭亏为盈。到2019年一季度末,该行财物总额为273.35亿元,其间发放借款及垫款为127.68亿元;负债总额为251.24亿元,其间存款余额为238.79亿元;完成各项收入2.67亿元,各项开销2.63亿元,完成利润总额367万元。

材料显现,诸城农商行前身为诸城市乡村信誉合作社联合社,成立于1995年11月。2011年12月26日,经监管赞同,赞同筹建山东诸城乡村商业银行股份有限公司。到2018年底,该行出资成立了8家村镇银行,下辖48家经营网点,其间经营部1家,支行38家,分理处9家。

股东方面,2018年底,该行股份总数为13.7亿股,股东总户数2115户,其间法人持股8.25亿股,占总股份的60.19%,法人股东57户;自然人持股5.46亿股,占总股份的39.81%,自然人股东2058户。

前三大股东分别为山东大陆置业有限公司、山东恒天阳光置业出资有限公司、诸城龙乡水务集团有限公司,持股份额分别为7.95%、6.34%、5.15%。

不良借款率同比上升2.1个百分点

诸城农商行净利润大幅下降的背面,是财物质量的大幅恶化。该行虽未在年报中直接发表不良借款率,但《每日经济新闻》记者核算得出,2018年诸城农商行不良借款率为4%,同比大幅上升2.1个百分点。事实上,诸城农商行2016年、2017年的不良借款率相对安稳,分别是2.07%、1.9%。

详细来看,2018年底,诸城农商行的借款余额为160.24亿元,其间正常借款141.55亿元;重视类借款12.28亿元,占比7.66%;不良借款为6.41亿元,占比4%。

此外,诸城农商行逾期90天以上借款算计约6.4亿元,与不良借款金额根本共同。

关于信誉危险,诸城农商行在年报中表明,该行经过完善信誉危险办理准则和流程,加强危险预警,实在进步信誉危险管控。

一起该行给出四条对策:一、严厉执行省联社拟定的《信贷根本准则》,包含信贷政策拟定、授信前尽职查询、客户信誉评级、担保评价、借款检查批阅、贷后办理、不良借款办理、职责追查等环节在内的信誉危险操控流程。

二、上线应用了新一代信贷办理体系,完成了信贷事务“三查九环节”的体系操控,客户信息保护、评级、授信、用信、危险分类、财物处置等信贷事务各个流程完成了体系内操作,体系设置了约束条件,关于有不良信誉记载、家庭成员不符合规则的客户等无法建议评级授信等流程,加强了信誉危险的辨认和防止人为调整。

三、该行还建立了针对一切客户的信誉危险内部评级体系,上线应用了《全面危险办理体系》,对全部有授信敞口余额和行将发作授信事务的客户进行体系评级,加强对信贷财物的管控。

四、该行严厉对不良财物的办理,推广丢失类财物职责追查准则。

每日经济新闻